Le surendettement est une situation dans laquelle les dettes accumulées par un individu ou une entreprise sont supérieures à ses revenus et à sa capacité de remboursement. Ainsi, il peut être difficile de rembourser l’ensemble des dettes et le recours à un rachat de crédit peut s’avérer judicieux.
Dans cet article, nous allons explorer les avantages et les inconvénients du rachat de crédit en cas de gros surendettement, ainsi que les moyens de se prémunir contre ce genre de situation.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Un rachat de crédit (ou regroupement de crédits) consiste à faire appel à un prestataire externe afin de regrouper plusieurs dettes en une seule. Cette action aura pour but d’alléger le montant total des remboursements. Le rachat de crédit peut couvrir des prêts immobiliers, des prêts à la consommation, des crédits renouvelables, etc.
Les avantages du rachat de crédit
- Une somme unique à rembourser chaque mois : grâce au regroupement, vous n’aurez plus besoin de gérer plusieurs échéances et vous ne devrez payer qu’une seule mensualité.
- Un taux réduit : dans le cadre d’un rachat de crédit, le prêteur proposera généralement un taux plus intéressant pour que le remboursement soit plus facile à gérer.
- Une durée de remboursement rallongée : en modifiant le taux et le montant du prêt, la période de remboursement sera également modifiée et peut être rallongée jusqu’à 60 mois. Cela permet de réduire le montant de la mensualité à rembourser.
- Une meilleure gestion financière : le rachat de crédit permet de retrouver des liquidités pour gérer ses finances plus facilement et de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour diverses dépenses.
Les inconvénients du rachat de crédit
Malgré les avantages, le rachat de crédit peut comporter certains inconvénients et notamment :
- Un coût additionnel : en effet, le rachat de crédit engendre des frais supplémentaires en plus des mensualités ;
- Une hausse du coût global du prêt : si la mensualité diminue, la durée du remboursement sera rallongée et le coût global du prêt augmentera.
- Des restrictions sur le budget disponible : puisque la trésorerie supplémentaire que procure le rachat de crédit peut être alléchante, elle doit être utilisée avec prudence car elle peut provoquer une rechute dans le surendettement.
Comment prévenir le gros surendettement ?
Il existe plusieurs solutions pour prévenir le surendettement et notamment :
- Garder le contrôle de ses finances personnelles : en ayant une bonne connaissance de ses flux financiers et de ses dépenses, il sera plus facile d’éviter le surendettement.
- Fixer un budget et le respecter : fixer son budget et le respecter est essentiel pour éviter le gros surendettement. Il est important de se rappeler que les dépenses non planifiées peuvent augmenter votre dette et rendre le remboursement encore plus difficile.
- Faire une demande de rachat de crédit précocement : en cas de difficultés à rembourser un crédit, vous pouvez contacter un courtier qui pourra vous accompagner pour trouver la meilleure offre possible.
Le surendettement est une situation difficile à gérer mais il est possible de s’en sortir grâce au rachat de crédit. Lorsque le surendettement est trop important, le rachat de crédit peut être une solution pour soulager le montant des mensualités à rembourser. Mais avant de recourir au rachat de crédit, il est important de prévenir le surendettement en mettant en place un budget et en surveillant de près ses finances.