Le surendettement est une situation financière difficile où les dettes deviennent trop importantes par rapport à la capacité de remboursement. La difficulté financière peut être due à des événements imprévus tels que le licenciement, le divorce ou encore une maladie. Il existe plusieurs méthodes pour s’en sortir dont voici les principales.
Recourir aux services de conciliation
L’une des premières solutions consiste à recourir aux services de conciliation proposés par la banque. Lorsque l’endettement est déjà à un stade avancé, c’est-à-dire que vous n’arrivez plus à payer les créanciers et qu’il y a déjà des retards de paiement, vous pouvez aller voir votre conseiller bancaire afin de trouver une solution. Le but ici est de reprendre le contrôle de votre budget et de vos finances en regroupant l’ensemble de vos créances et en s’arrangeant avec eux pour obtenir des délais de paiement plus longs.
Faire appel à un organisme spécialisé
Si vous optez pour cette solution, vous pourrez faire appel à un organisme qui vous accompagnera sur la durée pour vous aider à prendre en charge votre endettement. Ce type d’organisme vous aide à réaliser un redressement réaliste de votre situation financière et à mettre en place un plan de remboursement adapté à votre situation. Cela peut inclure des mesures telles que le report des échéances, la restructuration de vos dettes, le rachat de crédit, etc. Ces organismes ont généralement une bonne connaissance des dispositifs mis en place par l’État en matière de surendettement et pourront donc vous aider à trouver les meilleures solutions pour maîtriser votre budget.
Solliciter un dossier de surendettement
Si votre situation est vraiment difficile, vous pouvez solliciter un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Si votre dossier est accepté, cela signifie qu’il faut procéder au redressement de votre situation financière et mettre en place un plan de remboursement. Toutefois, ce genre d’opération ne se fait pas du jour au lendemain : il faut compter entre 3 mois et 1 an pour qu’elle soit finalisée. Une fois votre plan validé, vous disposerez alors d’un délai de 10 ans maximum (renouvelable) pour rembourser vos dettes. Enfin, si vous respectez les termes du plan de remboursement, vous pourrez bénéficier d’un effacement partiel de vos dettes.
Adopter les bons réflexes pour éviter le surendettement
Il est primordial d’adopter les bons réflexes pour éviter de tomber dans le piège du surendettement. Pour cela, il faut toujours comparer les offres des différents prestataires avant de contracter un prêt, surveiller son budget et ses dépenses, veiller à ne pas dépasser ses limites de crédit et s’assurer de disposer d’économies pour faire face à une éventuelle perte d’emploi ou à un autre événement imprévu.
- Surveillez votre budget et vos dépenses en notant chaque mois vos entrées et vos sorties d’argent pour conserver une trace de vos finances. Etudiez ensuite vos dépenses mensuelles afin de repérer les postes superflus et d’optimiser votre budget en conséquence.
- Comparez les offres des prestataires avant de contracter un prêt car les intérêts et les conditions de remboursement peuvent varier selon les organismes. Si possible, faites un tableau comparatif pour identifier le prêt le plus intéressant et le plus adapté à votre budget.
- Veillez à ne pas dépasser votre limite de crédit car ceci peut conduire à des frais supplémentaires et, potentiellement, à un surendettement. Essayez de payer vos factures avec le plus grand délai possible pour réduire vos charges mensuelles.
- Disposez d’un fonds d’urgence afin d’avoir un coussin financier en cas de crise. Ainsi, vous serez couvert en cas de perte d’emploi, de divorce ou de maladie et pourrez mieux gérer votre budget.
En somme, le surendettement est une situation difficile qui peut affecter vos finances et votre qualité de vie. Heureusement, il existe des solutions pour s’en sortir. Il est donc essentiel d’adopter les bons réflexes, de comparer les offres des prestataires et, si nécessaire, de demander un dossier de surendettement auprès de la Banque de France pour bénéficier d’un plan de remboursement raisonnable.